Справочник по нестандартным методам бизнеса и экономическим мошенничествам - противодействие злоупотреблениям при получении банковских ссуд

Политика противодействия необоснованному получению банковских ссуд должна включать в себя следующие моменты.

Решения о выдаче кредитов принимаются только коллегиально на заседании кредитного комитета или аналогичного ему органа.

Четкое разграничиваются полномочия руководителей различного ранга по выдаче кредита и установлению процентных ставок.

Все выданные или продленные кредиты полностью обеспечиваются ликвидным залогом, находящимся в распоряжении банка, или поручительствами (гарантиями). Осуществляется постоянный и тщательный контроль за наличием залога по ссудам.

Проводятся регулярные проверки правомерности выдачи кредитов и установления процентных ставок.

Жестко контролируется расходование средств со спецссудного счета клиента, взявшего кредит.

Назначаются незаинтересованные служащие для проверки обязательств по каждому заемщику.